2006年09月22日 14:23 文章来源：北京青年报

（原文转载：北京青年报）

　　某银行个人房贷审核律师再爆房贷“变种”假按揭内幕———

　　楼盘“按揭门”追踪

　　本报追踪报道的盛鑫嘉园假按揭案和立恒名苑昨天（9月21日）引起了有关方面的关注，包括北京市银监局等在内都开始关注并着手处理此事。“虽然正像你们报道的那样，暴露出来的盛鑫嘉园等假按揭案只是冰山一角，但银监会已经定下要开展房地产假按揭专项检查。”有关人士表示。正当记者为此事的进展感到欣慰的时候，一个业内人士的电话让记者意识到：过度快速发展的房地产行业，被房价几年来都一路高涨而挑动起来的购房需求，让房贷还存着很多有待解决的问题。

　　■80%以上房贷“收入证明”有假

　　“前几年的假按揭案如今因森豪公寓、盛鑫嘉园等案件的爆发而逐渐让人认识，但事实上，近几年以来，在金融信贷等法规逐渐完善的情况下，以前那种假按揭已经很少有人做了，但一种新的‘假按揭’却几乎每天都在发生。我可以负责任地讲，包括我们银行在内，每家银行现在审核个人住房按揭中，购房人提供的收入证明大多是假的。”就职于某银行个人信贷部门的律师吴仁（化名）告诉记者。

　　吴仁介绍，按照目前北京多家银行的惯例：一般借款人的月收入要达到月还款额的2倍到2.5倍。“而在北京，平均房价已经到了8000元/平方米左右，这就意味着贷款审核月收入必须要达到5000元。而这在北京，即便是白领，5000元月收入的人也不是很多，何况很多是工薪阶层。”

　　也正是如此，“假收入证明便来了”。吴仁说，有的找朋友的公司盖章，有的单位为了支持职工购房很愿意把职工的收入往高填，有的甚至是售楼小姐直接帮着解决符合要求的“收入证明”，“80%的个人房贷假收入证明便是这样来的。”

　　但这些“假收入证明”带来的后果如何？吴仁认为，最为严重的后果是随着时间的推移，越来越多的人开始拖欠房贷，违约不还，“从这个意义上说，假收入证明是另一种形式的假按揭。”

　　■假“收入证明”银行缘何未识破

　　80%的个人房贷收入证明都是假的，缘何银行没有“识破”？记者就此进行了调查。

　　第一个回答该问题的就是某银行律师吴仁。“我们表示会查，但只要你不是太离谱，没有信用污点，基本都能通过，这是一种默许。很多售楼小姐都知道借款人的月收入要达到月还款额的2倍到2.5倍。甚至她会帮你算好，收入证明一栏得填多少。”而当记者提出“银行不担心将来借款人还不起钱出现不良资产”的问题时，吴仁笑了，说了银行的两个“默许”理由：首先，住房个人按揭一直是银行比较优良的业务，坏账率很低，中国人忠厚和不愿意欠钱的品性决定多数借款人都会着急还钱，“这也是很多银行争着给楼盘作住房按揭的原因。”第二，房价一直在涨，开发商同时也是担保人，即便是借款人到时候真的出现还不起钱的问题，有两重保障：可以向开发商要债；可以拍卖已经升值的房产，“稍微比周边现在已经涨得很高的房价低一点，拍卖便很容易”。吴仁提醒记者：“这种按揭比起当年的假按揭，银行很有胜算，因为购房人是真实存在的，房产业是真实存在的。”